梁万年：商业健康保险利好政策将出台

　　商业健康保险的发展与我国全民基本医保制度的建设息息相关。梁万年表示，全民基本医疗保险制度框架已经全面建成，城镇职工医保、城镇居民医保、新农合参保人数超过13亿，覆盖率始终稳固在95%以上。从筹资水平看，城镇职工医保筹资平均为2000~3000元，城镇居民和新农合筹资平均在400元左右，其中政府负担320元。从报销水平看，政策范围内城镇职工医保报销已达70%以上，新农合达75%以上，城镇居民医保在70%以上。从实际报销比例看，新农合和城镇居民报销比例大约在60%左右，城镇职工医保报销比例大约是70%左右。

　　“中国可以说现在推行了全民医保，但基本医保网底还不密，保障能力不够强，保障效率还不够高。同时，医保对医院的激励和约束作用还没有很好地发挥出来。”梁万年指出。

　　他表示，商业保险体系在构建全民医保体系方面发挥着重要作用。“只有商业保险发展了，基本保险的定位才会更清晰，居民多层次、多样化的需求才能被满足，为社会资本办医提供了坚强的保障。”

　　目前，我国商业健康保险发展迅速。保监会数据显示，2013年1~4月，原保险保费收入中，健康险收入为3713029.10万元；2014年1~4月，原保险保费收入中，健康险收入为6004915.08万元，比2013年同期增加近一倍。2013年1~4月，原保险赔付支出中，健康险支出为1206594.25万元；2014年1~4月，原保险赔付支出中，健康险支出为1768548.65万元。

　　梁万年一再强调，商业健康保险在全民医保体系建设中发挥着重要作用。他指出，目前健全我国全民医保体系建设分为四层楼。

　　第一层楼是医疗救助和疾病应急救助，这是对弱势人群的底线保障。“今年中央财政拨出5亿元，对各省进行支持，要求省级财政和地市级财政分别拨款，鼓励社会资金进行捐赠，在地市级和省级两级分别建立疾病应急救助资金。2013年，已经有6个省建立了应急救助资金，对三无病人进行救治，今年将重点关注落实问题。”

　　第二层楼是城镇职工医疗保险、城镇居民医疗保险和新农合三项保险制度。梁万年表示，未来一个重要的方向是如何能把这三大医保体系打通。“城乡居民医保体系体制要进一步融合，在统筹层次上进一步上升，提高抗风险能力。”

　　第三层楼是建立补充医疗保险。梁万年表示，这部分主要关注点在于大病保险，比如原卫生部推行的22个重大疾病保险就是一个例子。新农合利用结余基金，也建立了大病保险机制。“现在全国有28个省已经开展了相关试点工作，效果还是比较好，真正防止了家庭灾难性支出。”

　　第四层楼是商业医疗保险。在梁万年看来，应该大力发展商业医疗保险。“只有商业保险发展了，基本保险的定位才会更清晰，多层次、多样化的需求才能被满足，为社会资本办医提供了坚强保障。”

　　健康界了解到，国际上商业健康保险有三种较为成功的模式。首先是美国模式，商业健康保险在健康保障体系中占主导地位；其次是德国模式，社会健康保险占优势，商业健康保险参与竞争；第三是英国模式，以国家卫生服务为主导、商业健康保险作为补充。

　　梁万年最后总结指出，医保体系这四层楼一定要互联互通，要建立有效的分工机制，每一层楼的功能定位要清晰，各个功能要互补。“现在各种保险重复率太高，效率不高，这是健全全民医保体系未来需要突破的地方。”